首批民营银行可能在三月份前发牌

 首批民营银行发牌在即。银监会前副主席蔡鄂生此前曾公开表示，民营银行牌照第一批有望在3月份前发牌。据知情人士透露，首批试点的民营银行有5家，可能产生在北京、天津、上海、浙江、广东等发达地区。在这些地区中，阿里巴巴等公司受到关注。

自2013年7月金融“国十条”颁布后，民营企业掀起了申办银行的热潮，截至今年1月22日，有近94家民营银行名称获得预核准。苏宁、复星集团、美的等多家民营企业均曾公开表态已递交申请。

民营银行有何差别？

曾供职于平安银行、贷帮网创始人尹飞猜测，新批准的民营银行暂时不会和已有的银行有太大的区别。

他认为，一是修改银行法的可能性不大，二是银监会针对新设的民营银行出台部门规章的可能性也不大。商业银行运作的几点要求，包括资本充足率、存贷比等不会改变。“民营银行可能有一定的创新，但和现有银行大部分业务比较接近。”

业内人士认为，民营银行可能实行差异化竞争，有几种发展路径，一是发展互联网金融，二是发展供应链金融，三是发展小微金融。

“民营银行的优势在于更加市场化，没有历史包袱，从零开始建立全新客户的营销模式、激励机制。此外，民营企业对特定细分领域更为熟悉，这是非常有价值的。”一位互联网金融行业人士评价。

北京高华证券认为，民营银行对上市银行的影响有限，发放民营银行牌照可能逐步、审慎展开，而且对股东资质、资本金和关联交易将作出严格规定。此外，新银行可能要花费数年时间才能完善综合实力和经营业绩。

巨人董事长史玉柱(微博)曾于1月6日发表微博称：“现在去发起民营银行，没啥意思：1.即将新批的民营银行，都不是全牌照银行，业务范围被控制得很窄。此银行非彼银行；2.新批民营银行的运营地域被限制的很小；3.新银行需要经历3-5年的亏损，净资产会大幅缩水；4.银行的关键是团队，新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力；互联网银行除外。”

挑战在于吸储、品牌公信度

尹飞认为，银行业最大的挑战是利率市场化。新设立的民营银行处在即将发生重大变革的时代，面临同样的挑战。

银行的主要业务是存、贷、汇。好贷网CEO李明顺(微博)认为，在吸存方面，民营银行除了面临五大行、股份制银行比较高的市场占有率、线下网点数，还要面临互联网金融对用户存款的吸收。贷款方面，要寻找优质客户，而优质客户也是其他银行争夺的对象。

“客户的选择和界定是最大的难题。市场上可以产生利润的客户群已经被瓜分。新设立的民营银行，需要研究如何比竞争对手提供更好的服务来抓住客户。”尹飞说。

金融的本质是信用。对于新设立的民营银行，如果无法取得用户信任，就无法吸收存款。而品牌公信力的建立需要一定的时间。

中央财经大学证券期货研究所研究员宏皓撰文称，风险管理、技术、资本等运作要是任何一个环节出问题，不但不能给上市公司带来盈利增光添彩，反而会直接影响到上市公司的股价和整体盈利水平。

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